风险控制策略（风险控制）

大家好，小活来为大家解答以上问题。风险控制策略，风险控制很多人还不知道，现在让我们一起来看看吧！

1、 一.业务发展和营销

2、 二、借款人贷款申请

3、 借款人提交贷款申请时，业务员要和借款人充分沟通，包括资料的准备，包括借款人的资质，包括资料，利率，期限，用途，甚至要提供的担保方式，备选还款方式，办理流程，要承担的各种费用，逾期违约相关的罚款。你还应该对公司的产品非常熟悉，包括车贷、房贷、个人贷款或商业贷款。不同的产品需要不同的信息。但是数据本身是随着风控的标准和流程不断变化的。销售人员必须非常熟悉，才能提高成交率。

4、 第三，资料审查

5、 申请贷款的个人客户应符合以下基本条件：

6、 1.具有当地常住户口或当地有效居留身份；

7、 2.有稳定合法的收入来源和按期偿还贷款本息的能力；

8、 3.遵纪守法，品德良好，个人信用状况良好，无不良信用记录；

9、 4.能够提供公司产品的相关信息并接受。

10、 四。提交信息

11、 客户应提交的申请材料包括但不限于：

12、 贷款申请书；(每个公司会有一些偏差，但都是一样的，根据产品不同会有一些调整)

13、 2.申请人的身份证明材料，包括有效身份证件、户口簿和居住证明。有配偶的，还应当要求申请人提交婚姻状况证明和配偶身份证明；

14、 3申请人的工作单位和收入证明材料应结合当地情况，取得能反映申请人实际还款能力的凭据。(提供的信息越多越丰富，对贷款越有利)

15、 4.申请贷款需要担保的，还应提交担保材料；(这包括机构担保或个人担保，届时会签订反担保合同。)

16、 5.公司要求的其他材料。

17、 动词（verb的缩写）信息审查

18、 风险控制收到数据后，将对数据的完整性、真实性和合理性进行审核：

19、 1.提供的信息是否完整，是否符合产品的要求？

20、 2.客户、担保人和抵押人的身份证件是否真实有效；

21、 3.担保人够资格吗？是伪造的吗？担保机构有这个资质吗？

22、 4.指定账户方便后期扣款吗？是真的吗？

23、 不及物动词贷前调查

24、 一般在金额大于一定金额时会进行贷前调查。贷前调查是全面综合考虑客户的信用状况、债务状况、风险状况，最终做出一定的金额。贷前调查的主要手段包括借款人访谈、电话访谈和实地调查。

25、 七、撰写尽职调查报告

26、 1.尽职调查的方法，以及距离的详细地图，借款人工厂(公司)或住所的详细地址，标志性建筑(方便贷后催收)

27、 2.借款人的贷款申请，以及对借款人还款能力、还款意愿、担保等情况的调查意见；

28、 3.贷款的主要风险点和控制措施；

29、 4.对调查内容的真实性和完整性明确负责。

30、 八。审计

31、 风险控制人员应当对调查人员提供的材料内容进行全面、详细的审查。核实店铺风控的尽职调查声明和尽职调查报告，审核借款人资质。

32、 九。同意

33、 1审批机关

34、 根据风控的专业能力和技能进行相关设置。

35、 2审批方式

36、 贷款审查与交叉审查分离。

37、 X.贷后管理

38、 贷后管理也是风控的一部分，甚至和风控审计一样重要。良好的贷后管理也是平台生存的关键：

39、 1.贷后日常管理。

40、 2.贷款的动态管理。

41、 3.贷后还款管理、提前还款、续贷等科学管理。

42、 4.对客户的资产、抵押物、质量进行分级管理，对逾期客户、不良客户进行分类，通过不同的方式尽量避免公司的损失。

本文到此结束，希望对大家有所帮助。

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