风险控制措施包括哪些（风险控制）

大家好，小活来为大家解答以上问题。风险控制措施包括哪些，风险控制很多人还不知道，现在让我们一起来看看吧！

1、 一.业务发展和营销

2、 二、借款人的贷款申请

3、 在借款人提交贷款申请的时候，业务员要和借款人充分沟通，包括资料的准备，包括借款人的资质，包括资料，利率，期限，用途，甚至提供担保的方式，备选还款方式，办理流程，需要承担的各种费用，以及相关的违约和逾期的处罚。你还应该对公司的产品有很多了解，包括车贷、按揭贷款、个人贷款或者商业贷款。不同的产品需要不同的信息。但是数据本身是随着风控的标准和流程不断变化的。只有熟悉业务员，才能提高成交率。

4、 三。数据审查

5、 申请贷款的个人客户应符合以下基本条件：

6、 1.具有当地常住户口或当地有效居留身份；

7、 2.有稳定合法的收入来源和按期偿还贷款本息的能力；

8、 3.遵纪守法，品德良好，个人信用状况良好，无不良信用记录；

9、 4.能够提供公司产品的相关信息，并能够接受。

10、 四。提交信息

11、 客户提交的申请材料包括但不限于：

12、 1 .申请贷款的贷款申请表；(每个公司做的东西会有一些偏差，但都差不多，会根据产品不同做一些调整)

13、 2.申请人的身份证明材料，包括有效身份证件、户口簿、居住证明等。如有配偶，还应要求申请人提交婚姻状况证明和配偶的身份证明材料；

14、 3.申请人的工作单位和收入证明材料要结合当地情况，取得能够反映申请人实际还款能力的凭据。(提供的信息越多越丰富，对贷款越有利)

15、 4.申请贷款需要担保的，还应提交担保材料；(这包括机构担保或个人担保，届时会签订反担保合同)

16、 5.公司要求的其他材料。

17、 动词（verb的缩写）数据审查

18、 收到数据后，风险控制将审查数据的完整性、真实性和合理性：

19、 1.提供的信息是否完整，是否符合产品的要求？

20、 2.客户、担保人、抵押人的身份证件是否真实有效；

21、 3.担保人够资格吗？是伪造的吗？担保机构有这个资质吗？

22、 4.指定账户方便后期扣款吗？是真的吗？

23、 不及物动词贷前调查

24、 一般在金额大于一定金额时会进行贷前调查。贷前调查是对客户的信用情况、债务情况、风险情况等进行全面综合的考虑。最后会发一定的量。贷前调查的主要手段包括借款人面谈、电话访谈、实地调查等。

25、 七。撰写尽职调查报告

26、 1.尽职调查的方法，距离的详细地图，借款人工厂(公司)或住所的详细地址，标志性建筑(方便贷后收藏)

27、 2.借款人的贷款申请，对借款人还款能力、还款意愿、担保等情况的调查意见；

28、 3.贷款的主要风险点和控制措施；

29、 4.对调查内容的真实性、完整性等明确负责。

30、 八。审计

31、 风险控制人员应当对调查人员提供的材料内容进行全面、详细的审查。核实店铺风控尽职调查的声明和尽职调查报告，审核借款人资质。

32、 九。同意

33、 1审批机关

34、 根据风险控制的专业能力和技能。

35、 2审批方式

36、 审贷分离，交叉审计。

37、 X.贷后管理

38、 贷后管理也是风控的一部分，甚至和风控审计一样重要。良好的贷后管理也是平台生存的关键：

39、 1.贷后日常管理。

40、 2.贷款的动态管理。

41、 3.贷后还款管理、提前还款、贷款展期等科学管理。

42、 4.对客户的资产、抵押物、质量进行分级管理，对逾期客户、坏账客户进行分类，通过不同的方式尽量避免公司的损失。

本文到此结束，希望对大家有所帮助。

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