华尔街不应因其在创造住房危机中的作用而获得奖励

大家好，今天由小生来为大家解答以上问题。华尔街不应因其在创造住房危机中的作用而获得奖励很多人还不知道，现在让我们一起来看看吧！

这一趋势提醒人们，为什么许多社区倡导者拒绝让机构投资者在2010年开始的政府拍卖中购买违约抵押贷款。那些拥护者说华尔街不应因其在创造住房危机中的作用而获得奖励。购买美元贬值的资产。

政府拍卖承诺提供一个几乎可以让所有人受益的风险分担解决方案：抵押贷款价格低的房主可以获得贷款修改，投资者可以获得有利可图的资产，社区可以看到税收收入的恢复和社区的复兴。

但这种双赢的局面可能会给那些最受不良资产困扰的人带来一些缓解。MarketWatch的新Attom数据分析显示，政府拍卖的抵押贷款处于止赎状态。

例如，私募股权公司孤星投资(Lone Star Investments)的子公司在今年7月初已经取消了近2000名房主，并且从2013年开始每年都取消止赎权。高盛的子公司MTGLQ的止赎数量增加了一倍多。根据2017年初的数据，2014年到2016年的每一年，今年都可能再次如此。

这些数字与整体房地产市场形成鲜明对比。第二季度，止赎房屋数量下降了22%，达到11年来的最低水平，仅略高于22万套。

Attom高级副总裁达伦布洛姆奎斯特(Daren Blomquist)指出，机构投资者止赎的数量只是总数的一小部分。而且他们也不会让那些故意抢购最难的抵押贷款的投资者感到意外，因为他们的高风险承诺会提高收益率。Attom的数据确实显示，其他贷款人的止赎权正在上升，但并不是所有人都参与了政府拍卖。

但他们提醒人们，在房地产市场开始低迷的十年后，仍然出现的止赎现象代表着最糟糕的情况，促使那些质疑该计划的人同意，无论谁拥有抵押贷款，一些止赎都是不可避免的。分析师表示，目前的止赎是“最后一头穿过蟒蛇的猪”。

对于像非营利社区稳定信托执行副总裁朱莉娅戈登这样的倡导者来说，这些数据提醒人们，“大部分市场仍在挣扎，似乎没有人再关心他们了。”

住房和城市发展部7年前开始拍卖不良抵押贷款，房利美和房地美很快跟进。

“这些交易旨在减少房利美拥有的严重拖欠贷款的数量，以帮助稳定社区，并为借款人提供额外的止赎预防选择，”房利美在2015年表示。

然而，在实践中，个人交易可能类似于陷入困境的房主和投资者之间的消耗战。

房主可能会腾出他们希望失去的财产，或者不接或不回贷款人的电话，因为他们习惯于避开催收机构。有些人缺乏顾问或经验，可能有不完整或不准确的记录；其他人可能会避免付款，有时甚至长达数年，以便达成更好的协议。他们可能会感到沮丧，因为他们获得抵押贷款的贷款机构不再与之有任何关系——这是抵押贷款行业的长期做法。

《市场观察》采访了一位房主，她在巴尔的摩的红砖联排别墅里住了18年。她已经看到她的抵押贷款多次变更所有权。她说，几年前，当她寻求贷款修改时，她收取了1000美元的费用，她的月供或利率没有减免。

当她今年再次尝试时，她说她的每月账单更低了，但她被罚款3000美元。与此同时，她正试图找到抵押贷款的所有者。“就好像我的贷款一直在这家公司和那家公司，”她说。目前有房贷的投资人说，如果她明确允许，就只讨论她的案子，她拒绝了。

就他们而言，最终拥有抵押贷款的投资者表示，他们试图通知房主这些变化。他们说通过电话、邮件和敲门公司联系房主既费钱又费时。Attom的Blomquist表示，“可能会有一个学习曲线”，投资者可以与陷入严重困境的借款人打交道。

然而，由于投资者购买的是美元抵押贷款，如果他们修改贷款以产生固定收入流或“再造”可以转售的贷款，他们就可以获利。

但是他们声称最终目的是一样的。“完成止赎是最昂贵和最耗时的结果，为投资者提供了最低的投资回报，”橡树资本管理公司发言人告诉MarketWatch。

2016年的一份报告使用逐行扫描工会组织，在这里联合起来检查橡树资本的记录，并研究巴尔的摩的612笔贷款。报道称，橡树资本是较大的贷款买家之一，只有14%的贷款被修改，其中未偿还本金增加了一半以上。根据该组织的分析，超过60%的人被取消赎回权或被赎回。

橡树资本的发言人表示，该公司已经修改了巴尔的摩地区超过16%的贷款，最初支付了约450万美元的贷款。她说，超过55%的贷款在购买时已经止赎，橡树已经出售或将出售180套止赎房屋，处于亏损状态。

高盛拒绝对此事发表评论。孤星基金的发言人告诉MarketWatch，贷款修改是其“首选结果”，止赎是最后手段。

孤星在2016年完成了超过20，000项修改，尽管该公司收到申请时，超过36%的房主已经取消了赎回权。据这位女发言人说，孤星购买的80%以上的贷款都处于违约状态，平均拖欠付款时间约为两年半。

许多住房和消费者权益倡导者认为，政府应该将不良抵押贷款拍卖给帮助房主和社区的组织。有迹象表明，这种交易可以很好地服务于房主——尽管很少有非营利组织能够负担得起有意义的账单。

新泽西社区资本公司(Community Capital of New Jersey)是一个例外，该公司表示，截至去年，其近40%的贷款已被修改或通过抵押贷款满足，这远高于HUD的16%贷款“重新出现/修改”，因为它开始出售这些贷款。

他说消费者法律中心的律师杰夫沃尔什认为政府不应该拍卖抵押贷款。他说，这些机构制定了对不良抵押贷款进行分类的指导方针，应该遵守这一做法。

戈登的组织试图帮助社区团体和非营利组织获得自有和空置的房产，以避免社区枯萎和振兴。她说，她不再关注止赎权，而是关注以后会发生什么。“你如何处置你的止赎房产，”她说，“对这些社区的未来至关重要。”

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