更多买家在高价位市场上获得ARM的支持

随着抵押贷款利率上升，昂贵的地铁中的更多买家正在转向可调利率抵押贷款以抑制成本。

但固定利率抵押贷款和可调利率抵押贷款之间的潜在节约正在缩小。根据房地美(Freddie Mac)的数据，30年期固定利率抵押贷款和5/1可调利率抵押贷款的平均利率从2017年8月到2018年8月均上涨了约70个基点。然而，ARM通常仍会提供略低的初始利率，然后在一段时间后(例如五年或七年)上升。

据房地产数据公司CoreLogic称，ARM在昂贵的都市中以及在抵押贷款中借入更多余额的购房者中更常见。“由于ARM的初始利率低于[固定利率抵押贷款]，因此买家看到初始支付的每月节省更多，特别是对于更大的贷款，”CoreLogic在其Insights博客上指出。

例如，ARM的份额在像圣何塞这样的地铁中最高，而圣何塞的平均销售价格最高。根据CoreLogic的数据，圣何塞在2018年拥有最大的ARM份额。

在2018年8月期间，ARM占抵押贷款总额超过100万美元的51%。在400,001至100万美元的抵押贷款范围内，ARM的份额约为21%，而在200,000美元至400,000美元的范围内，ARMs仅占抵押贷款的7%。

截至2018年8月，ARM占美国传统单户抵押贷款总额的15%左右。自2010年以来，ARM的份额一直保持相对稳定，但在某些地区和某些较高的价格点上涨。

在房屋倒塌期间，当房主面临初始利率的重置​​并且无法再支付每月付款时，ARM的声誉不佳。CoreLogic指出，ARM在2005年中期的份额超过了50%，但随后在2009年初降至4%。近几年来，贷款人更严格的承保要求可能会阻止ARM产量再次起飞。

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